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手頭的余錢大部分都買了銀行理財產品聽說下月起有了新規銀行一旦破產存款可以由保險公司來賠那我買的保本型理財產品也有保障嗎？隨著存款保險制度實施的臨近杭州林女士開始關心自己的資金安全
明天起存款保險制度將正式實施按照《條例》規定存款保險實行限額償付最高償付限額為人民幣萬元本金利息均包括在內不過林女士關心的銀行理財產品并不在存款保險制度的保障范圍內
你買的理財產品
不在存款保險保障范疇
如今很多市民會購買銀行理財產品那么一旦銀行發生經營危機或面臨破產倒閉市民購買的理財產品是否有保障呢？
對此業內人士表示《條例》中明確指出被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款并不包括銀行理財產品因此不論是保本理財產品還是非保本理財產品都不在存款保險范疇內
興業銀行銀行中心 信用卡中心 信用卡申請一位工作人員表示對于非保本浮動收益類理財產品而言其本身的盈利和虧損是由投資人承擔的而對于保本類理財產品保本型理財產品的本金及固定收益是由銀行保證的一旦銀行破產則意味著銀行不能履行擔保
據了解《商業銀行法》中規定商業銀行破產清算時在支付清算費用所欠職工工資和勞動保險費用后應當優先支付個人儲蓄存款的本金和利息因此在破產清算過程中銀行的普通債權的清償順序排在銀行存款之后但如果銀行自身破產其管理的理財產品并未出現虧損那理論上理財產品可采取破產隔離依據其自身的收益情況為投資者兌付但由于銀行理財產品在法律上無法人主體地位目前也沒有相關的法律法規明確規定理財產品的破產隔離因此從目前的情況來看一旦銀行出現破產理財產品的債權清算將依靠法院判決業內人士表示既然國家已經推出《存款保險條例》未來對于銀行理財產品的法律界定以及相關的破產清算將會有更進一步明確的法律法規出臺
對老百姓而言買非保本理財產品就要明白需要承擔的風險而購買保本類理財產品那就等于發行銀行對該理財產品做了擔保增信只要銀行不破產依據產品說明書中的保本協議本金就是有保障的上述人士建議應盡量選擇抗風險能力強的銀行
是否應分散存款
專家有不同看法
一家銀行最多賠你萬元有人得出結論以后每家銀行最多放萬元不就安全了？
對此本報智庫專家中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼認為從追求絕對安全的角度來說有必要分散存款但從追求收益率的角度來說分散存款意味著損失一部分利息收入因為以后的存款利息高低將直接跟存款金額掛鉤
事實上目前各家銀行的存款利息在市場化進程中不同的客戶可以拿到不同的價碼所以這也是一個風險與收益的平衡如果你想獲得更高的存款收益就把所有的存款砸給一家銀行吧當然如果你追求存款的安全請把雞蛋放在不同的籃子里不過董希淼認為存款保險基金賠付的情況會非常少所以老百姓不用過多擔心
保險費率
或成銀行安全風向標
現在家里有個萬元存款也不太稀奇但我們該怎么選擇和評判銀行的安全系數呢？周先生問
業內人士表示不同的銀行所交納的保險費率并不會一致這個標準是由保險公司調查監督如果保險公司覺得哪家銀行比較危險會相對提高費率隨著存款保險制度的正式落地銀行保險費率也將會公布市民可以通過比較來判別銀行的安全
錢江晚報記者獲悉《存款保險條例》當前只規定存款保險費率由基準費率和風險差別費率構成還未明確具體費率以及不同銀行業金融機構的費率差別不過近日中國人民銀行行長周小川表示存款保險費率約在萬分之一到萬分之二對此市場分析以后不同銀行差別費率就在這里 |
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發表時間：[ 2017/8/15 ] |
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